こんにちは！ともちょです。
今回はリベ大で紹介されていた「一歩進んだ家計管理」をもとに、毎月の家計簿を付けていきたいと思います。
リベ大に出会う前と後で、私は大きく人生が変わりました。
貯金一択 → 余剰資金はオルカン
銀行口座のみ → 証券口座を開設（SBI, 楽天）
クレカ1枚 → 楽天カード＆三井住友ゴールド（NL）
投資は怖い → つみたてNISA, iDeCo, 新NISAを継続
au → 格安SIM
医療保険 → 解約＆返戻金ゲット
いずれも幸福度・満足度を下げずに家計を黒字にすることが出来てます。
この調子で実践し続けたらどうなるのか
その過程も発信していこうと思います。
この記事を見て
と感じている方に、1つの体験談として参考になればうれしいです。
「一歩進んだ家計管理」とは
まず、リベ大が紹介している「一歩進んだ家計管理」についてカンタンに説明しておきます。
一般的な例として、会社員Aさんの1ヶ月の家計が紹介されています。
- 収入：手取り月収30万円
- 消費：月25万円（住宅費、食費など）
- 浪費：月3万円（映画鑑賞や飲み代、夫婦のおこづかいなど）
- 投資：月2万円（貯金）
→ 30万円（収入）－ 25万円（消費）－ 3万円（浪費）－ 2万円（投資） ＝ 0
（リベ大より引用）
このときの計算式は
収入 – 消費 – 浪費 – 投資 ＝ 0
です。
これでも十分見やすいと思いますね。
リベ大の紹介する「一歩進んだ家計管理」の数式はこうなります。
え？さっきの数式と同じじゃん。
右側と左側が入れ替わっただけだよ。
そう思いますよね。私もそう思いました。
では、この式のどこが「一歩進んで」いるのでしょうか。
「収入 － 消費 ＝ 浪費 ＋ 投資」にするメリット4つ
リベ大の記事によると、この式をつかうことで4つのメリットがあるとのこと。
- ①家計の本当の姿が見える
- ②利益を追うのが楽しくなる
- ③浪費のネガティブイメージが消える
- ④投資への考え方が明確になる
（同記事より引用）
ホントに？
実際にやってみないとピンと来ないですね。
ここからは、我が家の家計簿を付けていきます。
令和6年1月の収支結果
まず、1月の収支結果は以下のとおり
収入：566,415円
消費：383,095円
数式の左側、収入 － 支出 = 183,320円のプラスとなりました。
続いて数式の右側、「浪費+投資」は
浪費：50,320円
投資：133,000円
となりました。
次は内訳を見ていきます。
令和6年1月のP/L（損益計算書）
まず、1月のP/Lはこうなりました。
| （借方） | （貸方） |
|---|---|
| （通信費）17,826 | （育休手当金）204,708 |
| （保険料）20,970 | （給料）52,000 |
| （家賃）74,868 | （お年玉等）200,000 |
| （クレカ支払）139,261 | （特別利益※）109,707 |
| （光熱水道費）18,494 | （収益計）566,415 |
| （日用品）15,108 | |
| （食費）46,248 | |
| （浪費）50,320 | |
| （費用計）383,095 | |
| （当月収益）183,320 |
年始に親戚が集まったとき、久しぶりに会った方からお年玉や出産祝いも入っています。
そのため一見黒字に見えますが、実際は赤字ですね。
赤字の家計なのに「浪費」の50,320円は遊園地に行った分です。
思い出づくりの出費ですが、ちょっと使いすぎましたかね…
お年玉はベビーのために積んでおきます。
あと、育休手当金バンザイ！
あと「給料」が会社から入っていたのは意外でした。
育休中のはずだが…ま、いいや。もらえるもんはもらっとこ。
B/S（貸借対照表）
次に、B/Sは次のようになりました。
| （借方） | （貸方） |
|---|---|
| （新NISA）50,000 | （負債）なし |
| （個人年金）5,000 | （当期純資産計）133,000 |
| （iDeCo）12,000 | |
| （貯金）66,000 | |
| （資産計）133,000 |
ローンは組んでいないので、毎月の返済を考えなくていいのは楽ですね。
まとめ
今回はリベ大で紹介していた「一歩進んだ家計管理」を見て、実践してみました。
リベ大によると、「一歩進んだ家計管理」では、次の数式を使うとのこと。
さらに、この数式を使って管理すると、4つのメリットがあるとのこと。
- ①家計の本当の姿が見える
- ②利益を追うのが楽しくなる
- ③浪費のネガティブイメージが消える
- ④投資への考え方が明確になる
実際に家計簿を付けてみて感じたことをまとめます。
①家計の本当の姿が見える
たしかに、今までつけていた家計簿では、「給料」も「お年玉」も「現金」で処理されていました。
また、遊園地に行ったことも「雑費」として処理していたため、何にいくら使ったかを正確に把握しきれていなかったですね。
お年玉が無かったら赤字だったなんて…ショック
残酷な面もあるけれど、まずはここを知るのが蓄財のスタートラインだなと感じました。
②利益を追うのが楽しくなる
今は育休中で、自動的に手当金が振り込まれる状況なので、これはまだピンときていません。
ただ、フリーランスや副業が軌道に乗っている人だと、収入が上がった分
浪費に使う？
投資に回す？
迷っちゃうなキャッホー
みたいにうれしい悩みが出てくるのかなーと思いました。
③浪費のネガティブイメージが消える
正直、これが1番インパクトがでかかったです。
家計簿をやり込んでいくと、どうしても節約に目が行きがちになり、出費をケチるクセがつきます。
それ自体は悪いことではないんですが、やり込みすぎると視野が狭くなるんですよね。
私も格安スマホの機種変更をしに携帯ショップに行ったとき、通信料が月500円上がると聞いて
料金下げにきたんだよコッチは！
もっと安い機種でいいから無いの？
そんなんじゃ納得できないよ！
と店員さんに詰め寄ってしまい、帰り道に妻から
頭かきむしって眉間にしわが寄ってて、怖かったよ…
と言われてしまいました。
「浪費 = 悪いもの・削るもの」って思い込みがあったんですね。
遊園地の費用が「浪費」の科目に入ったことで、ネガティブなイメージは少し消えました。
リベ大でいう「使う力」の一部ですからね。
④投資への考え方が明確になる
今まではリベ大で紹介されていたインデックスファンドを、何となくバイ＆ホールドしていました。
しかし「投資」と「浪費」に分けたことで
・何を買うのか
・いつ頃売るのか
・なんのための投資なのか？
この辺の考え方がハッキリと見えました。
・オルカンのインデックスをメイン（個別株はやらない）
・老後や緊急で必要になった時がくれば売る
・老後資金の補填のため
この軸をブラさず、インデックスファンドを買い続けて握り続ける「魔人ホールド」を極めようと思います。
